营运资金的短期和长期融资来源营运资金的持续流动是企业成功的内在组成部分。考虑到流出是每个周期的一部分，这一点尤其正确：工资和工资需要支付；原材料需要采购，设备需要维修；营销、广告和其他一般管理费用需要资金；在客户付款之前，需要保留。营运资金确实是任何公司的生命线。

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问题在于企业如何获得营运资本资金。融资有两种类型：短期和长期。

短期融资类型

目录

1短期融资类型1.1 1。透支协议1.2.2。应收账款融资1.3。客户预付款1.4。分期付款销售商品2长期融资类型2.1 1。银行长期贷款2.2。保留利润2.3。发行股票和债券3最终认为银行可以成为短期营运资本融资的宝贵来源。

1。透支协议通过与银行签订透支协议，银行将允许企业借款达到一定限额，无需进一步讨论。银行可能会要求以抵押品的形式提供担保，他们可能会对未偿债务收取可变利率的每日利息。然而，如果企业有信心快速还款，那么透支协议是一个有价值的融资来源，也是许多公司求助的来源。

2。应收账款融资许多银行和非银行金融机构提供发票贴现设施。该公司将商业票据交给银行，由银行在扣除少量费用后付款。然后，在到期日，银行向客户收款。这是另一种流行的融资方式，尤其是在小贸易商中。提供大额信贷的企业可以在不必等待客户结清账单的情况下继续经营。

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3。客户预付款许多公司坚持要求客户在销售商品或提供服务之前预付款。这在处理需要很长时间才能完成的大订单时尤其如此。这种方法还确保该公司有一些资金用于运营，以完成这些订单。

4。分期付款销售许多公司，特别是那些销售电视机、风扇、收音机、冰箱、汽车等的公司，允许客户分期付款。由于这些商品中有许多已经成为现代必需品，他们的客户可能不是来自富裕家庭，或者产品的成本可能太高，无法立即付款。在这种情况下，他们允许客户每月定期付款，而不是在最后等待大额付款。这确保了流入企业的资金保持稳定，而不会阻塞应收账款的数量。

类型的长期融资单纯依靠短期资金来满足营运资金需求并不总是谨慎的，尤其是对于产品制造本身需要很长时间的行业：汽车、飞机、冰箱和计算机。这类公司需要长期的营运资金，因此他们必须考虑长期融资。

1。从银行获得的长期贷款许多公司选择从银行获得全面的长期贷款，以满足其在两年、三年或更长时间内的所有营运资金需求。

2。保留利润，而不是向股东支付股息或投资于新企业，许多企业保留一部分利润，以便他们能够可以将其用作营运资金。这样一来，他们就不必接受贷款、支付利息、承受贴现票据的损失，而且他们可以在融资方面自给自足。

3。发行股票和债券在极端情况下，当企业确实缺乏资金时，或当公司投资于大型企业时，他们可能会决定向公众发行债券或债券，在某些情况下甚至是股本。当然，这只能由企业集团完成，也只能在需要大量资金的情况下完成。

最终认为公司不能仅依赖有限的资金来源来满足其营运资金需求。他们需要利用多种途径。他们还需要通过分析财务报表和财务比率，不断评估自己的需求，并明智地选择营运资金渠道。这是一个持续的过程，不同的路线适用于不同的时间点。诀窍是根据情况选择正确的替代方案。

公司还可以与金融服务提供商合作，以实施更有效的方式来提高其营运资本。

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